Thực hư mua hàng trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng

Trao đổi về những rủi ro tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc từ việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng

Thấy gì từ phát hành thẻ tín dụng và cấp hạn mức tín dụng tại một số nước trên thế giới?

Lãi suất trả góp thực sự là 0%

Khi mua hàng trả góp, người mua sẽ được hưởng 0 % lãi suất vay nếu phân phối 2 điều kiện kèm theo sau đây : Đơn vị bán hàng có link với ngân hàng nhà nước phát hành thẻ tín dụng của người mua đang sử dụng, và 2 bên có thoả thuận không tính phí quy đổi trả góp .
Khi thoả 2 điều kiện kèm theo nói trên, người mua hoàn toàn có thể chọn hình thức trả góp 0 %, tuỳ theo ngân hàng nhà nước link mà kỳ hạn trả góp sẽ từ 6 tháng, 9 tháng hay 12 tháng. Cách tính trả góp như sau :
Ví dụ người mua có 1 thẻ tín dụng hạn mức 20 triệu đồng, mua 1 món hàng trị giá 12 triệu đồng, chọn hình thức trả góp 12 tháng. Lúc này, hạn mức thẻ của người mua sẽ còn lại 8 triệu đồng. Mỗi tháng, ngân hàng nhà nước sẽ tính 1 triệu đồng vào sao kê thẻ của người mua. Khi người mua giao dịch thanh toán số dư sao kê đó, thì hạn mức thẻ của người mua sẽ Phục hồi thêm 1 triệu đồng. Nghĩa là tháng tiên phong thanh toán giao dịch thì hạn mức của thẻ tín dụng tăng lên 9 triệu đồng, tháng sau tăng lên 10 triệu đồng, tháng tiếp lên 11 triệu đồng, cứ như vậy đủ 12 kỳ giao dịch thanh toán thì hạn mức thẻ sẽ tăng lên đủ 20 triệu đồng .

Tốn thêm phí chuyển đổi trả góp

Ở những đơn vị chức năng bán hàng có link trả góp 0 %, nhưng không không lấy phí quy đổi, thì người mua phải giao dịch thanh toán thêm phí này, tuỳ theo ngân hàng nhà nước link mà mức phí quy đổi sẽ khác nhau .
Chẳng hạn nếu người mua mua 1 chiếc tủ lạnh trị giá 8.290.000 đồng của một công ty điện máy, có tương hỗ trả góp 0 % qua thẻ HSBC. Bảng tính chi tính trả góp như sau :
– Nếu góp 6 tháng thì 0 % lãi + không phí quy đổi, mỗi tháng trả góp 1.381.667 đồng x 6 = 8.290.000 đồng -> không chênh lệch giá gốc .
– Nếu góp 9 tháng thì 0 % lãi + phí quy đổi trả góp là 306.730 đồng ( tương tự 3,7 % giá trị đơn hàng ), mỗi tháng trả góp 955.193 đồng x 9 = 8.596.730 đồng ( chênh lệch 306.730 đồng so với giá gốc ) .
– Nếu góp 12 tháng thì 0 % lãi + phí quy đổi trả góp gần 400.000 đồng ( tương tự 4,8 % giá trị đơn hàng ), mỗi tháng trả góp 723.994 đồng x 12 = 8.687.920 đồng ( chênh lệch khoảng chừng 397.000 đồng so với giá gốc ) .

Trả góp có tính lãi

Song song với hình thức trả góp 0 %, nhiều ngân hàng nhà nước còn có thêm tuỳ chọn quy đổi mọi thanh toán giao dịch tiêu tốn trên 3 triệu đồng thành trả góp, với kỳ hạn lên tới 24 tháng, đương nhiên là có tính lãi suất vay .
Chẳng hạn VPBank / Timo được cho phép người mua quy đổi mọi thanh toán giao dịch có giá trị trên 3 tháng thành trả góp, với lãi suất vay là 12 % / năm cho kỳ hạng 6 tháng, 18 % / năm cho kỳ hạn 9 tháng và 24 % cho kỳ hạn 12 tháng. Shinhan ngân hàng cũng có hình thức này nhưng lãi suất vay cao hơn : kỳ hạn 3 tháng thì 0 % lãi suất vay, 6 – 18 tháng thì lãi suất vay 21 % / năm .
Lãi suất khi trả góp sẽ được tính như sau : Sau khi mua 1 món hàng hơn 3 triệu đồng, người mua truy vấn trang internetbanking của ngân hàng nhà nước để ĐK chuyển giao dịch đó thành trả góp. Nếu thanh toán giao dịch là 3 triệu đồng, người mua hoàn toàn có thể lựa chọn những hình thức trả góp dưới đây :
– Nếu trả góp 6 tháng với lãi là 12 % / năm, thì tổng số tiền phải trả là 3.360.000 đồng. Như vậy, mỗi tháng người mua trả góp 3.360.000 đồng / 6 tháng = 560.000 đồng .
– Nếu trả góp 9 tháng với lãi suất vay là 18 % / năm, thì tổng số tiền phải trả là 3.540.000 đồng. Theo đó, mỗi tháng người mua trả góp 3.540.000 đ / 9 tháng = 394.000 đồng .
– Nếu trả góp 12 tháng với lãi suất vay là 24 % / năm, thì tổng tiền phải trả là 3.720.000 đồng. Như vậy, mỗi tháng người mua trả góp 3.720.000 đ / 12 tháng = 310.000 đồng .
Tuy nhiên, người mua cần chú ý quan tâm 1 số ít điều sau đây :
Thứ nhất, hình thức này chỉ vận dụng cho những đơn hàng giá trị trên 3 triệu đồng .

Thứ hai, không giới hạn số lượng giao dịch tối đa mỗi tháng, chỉ cần thẻ tín dụng còn đủ hạn mức là được.

Thứ ba, hình thức trả góp thứ nhất và thứ 2 tương hỗ trả góp tối đa 12 tháng, ngân hàng nhà nước và đơn vị chức năng bán hàng tự động hóa thao tác với nhau để quy đổi thanh toán giao dịch của người mua thành trả góp .
Thứ tư, hình thức thức trả góp thứ 3 tương hỗ lên tới 24 tháng nhưng lãi suất vay cao, người mua cần ĐK quy đổi thanh toán giao dịch thành trả góp trong trang internet banking .
Thứ năm, với hình thức trả góp thứ nhất và thứ 2, để bảo vệ thanh toán giao dịch hoàn toàn có thể được quy đổi thành trả góp thành công xuất sắc, người mua nên mua hàng trước ngày sao kê thẻ tín dụng khoảng chừng 5-7 ngày. Ví dụ sao kê thẻ là ngày 20 mà người mua chọn mua trả góp ngày 18-19 thì năng lực cao sẽ không kịp quy đổi trả góp. Hình thức trả góp thứ 3 là ĐK trực tiếp nên thời hạn duyệt nhanh hơn, khoảng chừng 1 ngày thao tác là xong .

Source: https://bem2.vn
Category: TỔNG HỢP