Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng? Cải thiện như thế nào?

Điểm tín dụng là gì ?

Điểm tín dụng hay hay điểm tín dụng CIC (FICO) là điểm số mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá sự uy tín của khách hàng khi sử dụng các hình thức cho vay của tổ chức đó. Điểm số càng cao càng được đánh giá tốt.

Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng

• Điểm tín dụng đóng vai trò như một công cụ giúp cho những tổ chức triển khai cho vay tiêu dùng hoàn toàn có thể nhìn nhận được mức độ uy tín của người mua trước khi quyết định hành động có cho người mua đó vay hay không .
• Điểm tín dụng cũng được xem như thể một nấc thang thống kê giám sát năng lực vay vốn của một người mua nào đó .
• Điểm tín dụng cũng quyết định hành động đến hạn mức vay tối đa mà ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể giải ngân cho vay khi người mua có nhu yếu vay vốn .
• Điểm tín dụng tác động ảnh hưởng đến những lần vay tiếp theo của người mua nếu điểm tín dụng của người mua thấp hơn số điểm tối thiểu mà một ngân hàng nhà nước được cho phép .

Những yếu tố hình thành nên điểm tín dụng

Điểm tín dụng sẽ được tính dựa trên 05 yếu tố sau đây :

• Lịch sử thanh toán nợ (35%)

Yếu tố này rất quan trọng vì nó chiếm tỷ suất cao nhất trong 05 yếu tố hình thành nên điểm tín dụng. Lịch sử giao dịch thanh toán nợ là số lượng phản ánh việc giao dịch thanh toán nợ vay có đúng hạn không, việc trả nợ đúng hạn so với ngân hàng nhà nước rất quan trọng, do đó việc có một lịch sử dân tộc giao dịch thanh toán nợ đúng hạn và nhanh gọn thì đây là một lợi thế .

• Khoản nợ tín dụng (30%)

Các khoản nợ tín dụng sẽ phản ánh tổng số nợ và tỷ suất nợ tín dụng được tạo nên từ tổng thể những khoản vay mà ngân hàng nhà nước đã cung ứng đến thời gian hiện tại. Nếu muốn hồ sơ vay vốn được gật đầu thì yên cầu tỷ suất này phải duy trì ở mức trung bình .

• Thời gian mở tài khoản tín dụng (10%)

Đây là khoảng chừng thời hạn từ lúc mở thông tin tài khoản tín dụng tính cho đến thời gian hiện tại. Thời gian mở thông tin tài khoản càng lâu sẽ được những ngân hàng nhà nước nhìn nhận cao, chính do lúc này họ hoàn toàn có thể nghiên cứu và phân tích được những chỉ số tín dụng của thông tin tài khoản một cách toàn diện và tổng thể và cụ thể nhất .

• Loại tín dụng (10%)

Đây là yếu tố phản ánh người mua đang chiếm hữu bao nhiêu loại tín dụng, ví dụ như : thẻ tín dụng, những khoản vay …

• Sử dụng tài khoản tín dụng mới (10%)

Việc người mua sử dụng một thông tin tài khoản tín dụng mới để vay tiền sẽ khiến cho những ngân hàng nhà nước không mấy hài lòng, thời hạn để những ngân hàng nhà nước nhìn nhận cao thẻ tín dụng của người mua là từ 6 tháng trở lên .

Điểm tín dụng bao nhiêu là nợ xấu ? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt ?

Thang điểm tín dụng và những mức rủi rõ được đưa ra như sau :

• 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay;

• 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay;

• 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao;

• 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi;

• 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Đối với điểm tín dụng từ 300 trở xuống được xem là xấu, vì khách hàng thuộc diện nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên (nợ xấu), lúc này, mức độ hài lòng của ngân hàng là bằng 0. Đồng nghĩa với việc khách hàng không có cơ hội được xét duyệt hồ sơ vay mới tại các tổ chức tài chính trừ khi hoàn tất các khoản nợ cũ và củng cố lại điểm tín dụng.

Điểm tín dụng tốt nhất là từ 600 trở lên, điểm tín dụng này được nhìn nhận là có mức độ rủi ro đáng tiếc thấp. Những người mua có điểm tín dụng 600 trở lên hoàn toàn có thể được duyệt hồ sơ vay nhanh và mức vay tốt nhất .

Cách kiểm tra điểm tín dụng cá thể

Có 2 cách kiểm tra điểm tín dụng cá thể tại CIC là tra cứu tại quầy ngân hàng nhà nước hoặc tra cứu trực tuyến tại CIC .

Thủ tục tra cứu điểm tín dụng tại quầy

• Đến Trụ sở CIC hoặc Trụ sở ngân hàng nhà nước ;
• Nộp hồ sơ ĐK khoản vay và nhu yếu kiểm tra lịch sử dân tộc tín dụng cá thể ;
• Dựa vào thông tin người mua cung ứng, ngân hàng nhà nước truy xuất tài liệu lịch sử dân tộc tín dụng trên mạng lưới hệ thống CIC và trả hiệu quả về ;
• Mức phí tra cứu điểm định kỳ hằng năm 1 lần là không tính tiền. Từ lần thứ 2 trở đi trong vòng 1 năm vận dụng mức phí 30.000 VND / lần .

Kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến

Đầu tiên, bạn cần ĐK thông tin tài khoản trực tuyến tại quầy hoặc trên website của CIC, và triển khai theo những bước sau :

• Truy cập vào website của CIC – cic.gov.vn ;
• Tại trang chủ chọn mục ĐK và hoàn thành xong nhu yếu ĐK gồm có hình chụp CMND ;
• Sau khi ĐK và xác nhận bằng mã OTP, người mua sẽ được cấp thông tin tài khoản và đăng nhập vào mạng lưới hệ thống ;
• Tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá thể và hoàn tất .

Cách để tăng điểm tín dụng

Để tăng điểm tín dụng, người mua nên làm và hạn chế một số ít điều sau đây :

• Thanh toán nợ đúng hạn :

Việc giao dịch thanh toán nợ đúng hạn ảnh hưởng tác động 35 % trong thông số kỹ thuật điểm tín dụng. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn ăn được điểm với ngân hàng nhà nước và duy trì điểm tín dụng luôn ở mức cao .

• Không vay nhiều khoản nợ cùng lúc

Việc cùng lúc mở nhiều thông tin tài khoản vay tín dụng tại một tổ chức triển khai tín dụng sẽ làm mất điểm. Điều này có nghĩa năng lực thanh toán giao dịch nhiều khoản nợ cùng lúc và tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng tiếc trễ hạn. Mất điểm trong mắt ngân hàng nhà nước cũng làm giảm điểm tín dụng trong thời hạn tới .

• Không vay hộ người khác

Vay hộ người khác là một yếu tố không những không mang lại quyền lợi mà còn gây mất điểm trong mắt ngân hàng nhà nước. Bởi vay hộ có rất nhiều rủi ro đáng tiếc vì không có sách vở bảo vệ người kia có năng lực chi trả đúng hạn hay không, nhưng nó ảnh hưởng tác động trực tiếp đến hồ sơ xét duyệt của người mua trong lần vay sau .

• Không tiêu vượt quá hạn mức tín dụng

Ngân hàng cấp cho mỗi người mua 1 khoản hạn mức tín dụng và người mua nên quản trị khoản tiêu tốn hài hòa và hợp lý trọng hạn mức. Nếu tiêu tốn quá mức cũng sẽ làm điểm tín dụng bị giảm xuống thấp và đồng thời bị chịu phạt với ngân sách và lãi suất vay cao .

• Không nên hủy thẻ dưới 6 tháng sử dụng

  Xem thêm: Đại từ – Wikipedia tiếng Việt

Việc này hoàn toàn có thể tác động ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của ngân hàng nhà nước, lúc này điểm tín dụng của người mua hoàn toàn có thể bị giảm .
Và trên đây là 1 số ít thông tin về điểm tín dụng CIC, hy vọng những thông tin trên đây hoàn toàn có thể giúp mọi người có thêm những kỹ năng và kiến thức hữu dụng và vận dụng vào thực tiễn những khoản vay của mình. Chúc bạn vay thành công xuất sắc và bảo đảm an toàn .

Source: https://bem2.vn
Category: TỔNG HỢP